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有关中小企业面临银行贷款困难方面的分析

编辑:苏州易贷贷款公司  时间:2013/03/04  字号:
摘要:有关中小企业面临银行贷款困难方面的分析
很多中小企业反映自己的银行小额贷款非常困难,那么这怎么办呢?由于自身条件的局限与相关政策的缺失等原因,小型企业贷款一直是个“老大难”问题。单单从数据分析,似乎信贷正大力度地支持者着中小型企业的运作,而事实上,中小企业的无抵押小额贷款难题却并未得到妥善解决。
银监会统计数据显示:到今年第一季度,对中小企业贷款无论是增量还是存量,都占到贷款总额的53%,对小企业贷款增长11%,对个体工商户贷款增长17%,大大高于对大型企业和全国贷款的增速。以上数据欣欣向荣,中小企业贷款难的问题似乎得到很大改观。
银行贷款屡创天量,但中小企业依然差钱。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,从上文统计可以看出,在当前银行信贷的快速增长中,我国4000多万家中小企业并没得到实际惠顾,甚至有不断被边缘化的倾向。尽管为了实现“保增长”的经济目标,国家政策不断地向中小企业倾斜,但银行对中小企业却是始终拒其于千里之外,中小企业融资难,仍是其成长的“紧箍咒”。
银行贷款经过调查记者发现,造成这种现象的原因主要是各银行对中小企业的认定(尤其是小企业)标准不同:比如有的银行采用银监局标准;有的银行又有自己的标准;还有的银行采取2.3.4标准,根据不同的标准,很多中大型企业也被划归“中小企业”。
问题的关键在于:比如按照银监局的标准,对中小企业的统计标准里所包含的中型企业其实并不算小,而中小企业融资难里面,真正难的是小企业,而不是中型企业。目前商业银行的贷款准则、管理办法对于大型企业和中型企业基本上是一致的,没有什么差别。但是对小企业,它的风险评价、贷款对象寻找、贷款管理体制和贷后管理是有本质区别。
五指生健康集团总裁田青不久前向某银行申请贷款500万元,此前的五指生在北京各黄金商业区已经有5家连锁店,山西有两家连锁以及一家酒店,河南有一所健康保健培训学校,北京的几家店每个店面月均流水170-200万元,现金流相当充裕,在申请银行贷款过程中,田青也遭遇层层阻挠。
中长期贷款得不到满足也使小企业很苦恼。记者在采访中进一步了解到,一般小企业贷款主要用于原材料购买以及短期流动资金,金额至少在50万以上,期限多为半年到一年;如果用于扩大生产,期限要长一些,超过500万,时间多为一到三年;个体工商户申请贷款主要用于生产经营周转,金额多在3-10万,时间多为一年左右。可见,虽然银行对中小企业提供的多是短期贷款,可是中小企业仍然需要中长期贷款。对于企业来说,一年流动资金贷款很难满足投资需要。因为没有固定资产投资贷款,因此很多企业只好将流动资金贷款作为固定资产投资贷款,这容易使背负贷款的企业手忙脚乱,如果企业将部分贷款用于扩大生产设备等,很容易到期无法按时还款,这种情况一旦发生,银行会立即降低其信用等级。
综上所述,如今的中小型企业面临的贷款难问题并未有多大起色。许多中小型企业选择拆东墙补西墙来填补借贷的资金空缺,这一行为直接提高了中小企业运作的风险,不利于后续贷款。
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